border=0


border=0

VZŤAH TURISTIKA A POISŤOVNE

Poistenie v cestovnom ruchu je špeciálny druh poistenia, ktoré poskytuje poistnú ochranu majetkových záujmov občanov počas ich turistických ciest a ciest. Vzťahuje sa na rizikové druhy poistenia, ktorých najcharakteristickejšie črty sú ich krátkodobá povaha (nie viac ako 6 mesiacov), veľká miera neistoty ohľadom času výskytu poistnej udalosti a rôzne výšky možných škôd. V súčasnosti je poistenie v organizácii ukrajinského domáceho aj pasívneho cestovného ruchu dosť rozšírené z niekoľkých dôvodov:

■ orientácia masových turistických tokov do krajín Blízkeho východu a juhovýchodnej Ázie, a to aj pri krátkodobom pobyte, ktorý ohrozuje život, zdravie, ľudské vlastníctvo (nízka kvalita pitnej vody, vysoká pravdepodobnosť otravy potravinami, ostrý kontrast klimatických zón, nepriaznivá kriminálna situácia);

■ nedôvera turistov k domácim dopravcom (letecké spoločnosti, autobusová flotila);

■ vysoká kultúra poistenia malého segmentu bohatých cestujúcich, ktorých dovolenkové miesto sú rozvinuté krajiny sveta;

■ nedostatok dodatočných finančných prostriedkov pre chudobných alebo chudobných turistov na poskytnutie platenej lekárskej starostlivosti (najmä v zahraničí) v prípade poistnej udalosti.

Z týchto hlavných dôvodov a tiež vzhľadom na to, že sa kultúra poisťovníctva na Ukrajine postupne rozvíja, vzťah cestovných kancelárií s poisťovacími spoločnosťami sa každým rokom zvyšuje a služby poisťovní sa stali neoddeliteľnou súčasťou všetkých turistických zájazdov.

Rôzne poisťovne ponúkajú moderným turistom mnoho možností (programov) poistenia počas ich pobytu na dovolenke, medzi ktoré patria:

■ program poistenia lekárskych a iných nepredvídaných výdavkov občanov cestujúcich do zahraničia alebo cestujúcich na Ukrajine av SNŠ;

■ program poistenia cestovných nehôd;

■ program poistenia výdavkov v prípade nemožnosti uskutočniť predplatenú cestu;

■ program poistenia osobného majetku občanov počas ich neprítomnosti v ich rodnom meste.

Najvýznamnejšou a najžiadanejšou cestovnou kanceláriou je program poistenia liečebných a iných nepredvídaných výdavkov medzinárodných alebo domácich turistov . Kúpa poistky, ktorá je vhodná pre tento poistný program, je niekedy nevyhnutnou podmienkou cesty do zahraničia (napríklad pri získaní víz do viacerých krajín sa vyžaduje poistka).

Politika pre odchádzajúcich turistov je vyplnená latinskými písmenami s povinným uvedením osobných údajov turistu (turistov ), krajiny ich dočasného pobytu („TURECKO“ alebo „ŠENGEN“ pre krajiny Európskej únie), času jeho pobytu v zájazde (napríklad „od 5. januára o 00:00“). 2003 až 24. januára 2003 “), napríklad program poistenia (s uvedením poistnej sumy, výpočtu poistnej sadzby v ľubovoľných jednotkách a rubľov). Politika domácich turistov je svojím obsahom podobná medzinárodnej, vyplnená ukrajinskými písmenami a platná na celej Ukrajine.

Všetky poistné náklady, ktoré vzniknú turistovi počas jeho cesty, sa považujú za poistné udalosti v rámci tohto poistného programu. Poistená udalosť sa nezohľadňuje, ak sa vyskytli ďalšie výdavky na turistickú lekársku starostlivosť:

■ nie na území krajiny alebo oblasti poistnej zmluvy (napríklad turista si kúpil cestovný balíček so zodpovedajúcou poistnou zmluvou v Antalyi a liečil liečebné náklady na susednom Cypre);

■ skôr alebo neskôr ako platnosť poistnej zmluvy;

■ v dôsledku toho, že turista je opitý alebo omámený drogami, samovražedné činy turista, sebapoškodzovanie;

■ v dôsledku nezákonných akcií turistov;

■ v dôsledku úmyselných krokov turistov zameraných na výskyt poistnej udalosti;

■ v dôsledku komplikácií chronického ochorenia.

V prípade poistnej udalosti počas zahraničnej cesty turista musí osoba alebo osoba zastupujúca jeho záujmy (príbuzný, spoločník, majiteľ hotela, sprievod skupiny) zavolať na telefónne číslo uvedené v politike. Jedná sa o telefónne číslo Centra pomoci servisnej spoločnosti, zahraničného partnera ukrajinskej poisťovne, ktorý s ním podpísal dohodu o vzájomnej podpore poistených v miestach (krajinách) ich dočasného pobytu (tzv. Asistencia).

Na druhom konci telefónnej linky uvedenej v politike je ukrajinsky hovoriaci operátor (spravidla operátori prechádzajú do ruštiny, ak boli kontaktovaní v ruštine) s lekárskym vzdelaním, na ktoré musí poškodený turista uviesť svoje meno, meno, platnosť politiky, umiestnenie a telefónne číslo, prostredníctvom ktorého sa s ním zástupca servisnej spoločnosti okamžite skontaktuje, ako aj podrobný opis problému a druhy požadovanej pomoci. Do maximálnej hodiny lekár opustí obeť z najbližšieho zdravotníckeho zariadenia, záchranného tímu, záchranného lietadla alebo uvedie sa adresa najbližšieho zdravotníckeho zariadenia, kde bude môcť obeť požiadať o bezplatné riešenie svojho problému (ak to dokáže sám alebo s pomocou niekoho iného). urob to). V niektorých extrémnych prípadoch (keď už osoba dospela do zdravotníckeho zariadenia, napríklad prostredníctvom sanitky), musí obeť predložiť poistku ošetrujúcemu lekárovi, ktorého náklady sa uhradia na náklady poisťovateľa.

Ak bol poistenec počas svojej dovolenky nútený platiť za lekárske služby (napríklad z dôvodu neprimeraného správania sa ošetrovateľského personálu, čo je obzvlášť dôležité pre krajiny Blízkeho východu, potrebu extrémne platenej lekárskej starostlivosti, atď.), Poisťovateľ vráti peniaze zaplatené poisťovňou po ich predložení. kontrola lekárskeho zariadenia.

V každom prípade sa zdravotná pomoc poskytuje poistencovi bezplatne vo výške, ktorá nepresahuje poistnú sumu. Okrem výšky poistného by turista mal byť informovaný o tom, ktoré zdravotné služby v zahraničí neplatí poisťovacia spoločnosť podľa pravidiel poistného programu (mnohí poisťovatelia nekompenzujú náklady na plastickú chirurgiu alebo stomatológiu). Napríklad vojenská poisťovňa ponúka poisteným turistom počas pobytu v zahraničných strediskách tieto poistné programy:

1. Dopravná trieda. Politika, ktorá dáva poistenému právo organizovať bezplatnú lekársku prepravu, organizovať repatriáciu tela v prípade úmrtia poisteného.

2. Ekonomická trieda. Okrem služieb uvedených v poistnej zmluve zaručuje prepravná trieda poistencom aj úhradu výdavkov na zdravotnú starostlivosť.

3. Obchodná trieda. Okrem služieb uvedených v politikách a službách ekonomickej triedy zaručuje platby za služby a pohotovostnú stomatologickú starostlivosť.

4. Nakoniec politika VIP triedy okrem bezplatnej prepravy, lekárskej starostlivosti vrátane zubnej starostlivosti a repatriácie tela stanovuje organizáciu návštevy príbuzného v prípade hospitalizácie, organizáciu predčasného návratu poisteného na miesto trvalého pobytu v prípade núdze, organizáciu predčasného návratu do trvalého bydliska maloletých. deti poistených, bez dozoru, organizácia právnej ochrany poistených, organizácia pomoci s Iné dokumenty.

Organizácia cestovného poistenia proti nepredvídaným nákladom na zdravotnú starostlivosť počas cestovania po Ukrajine je podobná ako vyššie uvedené poistenie pre turistov cestujúcich do zahraničia.

Výška poistných taríf pre program poistenia turistov z nepredvídaných výdavkov na zdravotnú starostlivosť závisí od trvania poistnej zmluvy (čím je dlhšia, tým nižšia je tarifa), od výšky poistného krytia, od zoznamu služieb poskytovaných na náklady poisťovne v prípade poistnej udalosti.

Napríklad tarify Vojenskej poisťovne v závislosti od typu poistného programu, trvania poistnej zmluvy a výšky poistného krytia vyzerajú takto:

HOSPODÁRSTVO - TRIEDA OBCHODNÁ TRIEDA VIP - TRIEDA
Trvanie politiky
1-10 dní 0.7 0.8 0.95 0.9 1.00 1.15 1.10 1.20 1.40
11-20 dní 0,65 0.75 0,90 0.85 0.95 1.10 1.05 1.15 1.35
21-31 dní 0,60 0.7 0.85 0.8 0,90 1.05 1.00 1.10 1.30

V tejto tabuľke sa výška poistnej sadzby (uvedená v amerických dolároch na osobu a deň pobytu) líši riadok po riadku v závislosti od dĺžky pobytu na ceste, podľa stĺpca - v závislosti od typu poistného programu (ekonomika, podnikanie, VIP triedy) a výšky poistné krytie (30 000, 50 000, 100 000 USD).

Každá poisťovňa má svoje vlastné pravidlá, ktoré sa uplatňujú pri poistení turistov proti nepredvídaným zdravotným nákladom počas cesty, zvyčajne zahŕňajú:

■ zvýšenie poistných sadzieb pre cestujúcich do USA, Kanady, Japonska, Austrálie (1,5 - 2-krát) (z dôvodu geografickej odľahlosti týchto krajín, závažnosti letu a aklimatizácie, ale predovšetkým zvýšenej sumy poistného);

■ vek poistencov musí byť viac ako 1 rok a menej ako 80 rokov;

■ u ľudí v dôchodkovom veku sa uplatňujú rastúce faktory (2,0 - 4,0);

■ zvyšujúce sa koeficienty sa používajú aj pre turistov, ktorí počas sviatkov vykonávajú profesionálne alebo amatérske športy (napríklad pre plavcov sa tarifa zvyšuje 1,2-krát a pre milovníkov extrémneho lyžovania 2,5-krát);

■ každá poisťovňa poskytuje poistencom zľavy na skupinové poistenie od 5 do 15%.

Cestovné poistenie sa používa aj pri činnostiach cestovnej kancelárie proti úrazom . Tento druh poistenia zaručuje náhradu škody na zdraví a na zdraví poistenca v dôsledku nehody, ku ktorej došlo v priebehu

Pobyt poistenca mimo miesta trvalého pobytu a jeho dočasné zdravotné postihnutie alebo smrť. Výška taríf pre takýto poistný program závisí od trvania cesty, od výšky poistnej sumy a totožnosti poisteného (druh odbornej činnosti). Platba poistného krytia pre dočasnú práceneschopnosť alebo smrť z dôvodu úrazu sa vyplatí:

■ za dočasnú práceneschopnosť následkom úrazu sa poistencovi vypláca časť poistnej sumy zodpovedajúcej závažnosti úrazu, ktorej výška je určená podľa pravidiel poisťovne (napríklad ak sa vypláca úraz, ktorý zodpovedá 1. skupine zdravotne postihnutých, poistenec sa vypláca 75% poistnej sumy, 2 - skupina 1 - 50%, skupina 3 - 30%);

■ v prípade úmrtia poisteného sa jeho dedičom vyplatí 100% poistnej sumy.

Napokon sa za posledné 3 až 5 rokov rozšírilo poistenie turistov proti výdavkom, ktoré im vznikli v prípade nemožnosti uskutočniť predplatenú cestu . Tento druh poistenia chráni nielen záujmy spotrebiteľov služieb cestovného ruchu, ale aj obchodné záujmy prevádzkovateľa, pretože v cestovnom ruchu sa často vyskytujú situácie, keď z dôvodov mimo kontroly turistov alebo cestovných kancelárií: prvý nemôže uskutočniť cestu, ktorú zaplatil a požadovať vrátenie peňazí. hotovosť a prevádzkovateľ nemôže nahradiť náklady zaplatené turistom, pretože on sám je finančne zodpovedný dodávateľom, ktorých služby si rezervoval. Napríklad v prípade, že turistovi nie je udelené vízum, prevádzkovateľ nebude môcť klientovi vrátiť náklady na letenky za charterové lety (nikdy sa nevracajú), musí od turista získať späť pokutu za odmietnutie rezervovania hotelových izieb (najmä počas hlavných sezón), atď. V dôsledku toho turista niekedy nedostane až 50% nákladov na platený poukaz, operátor utrpí straty, pretože jeho vlastné výdavky na organizovanie zájazdu turistom nie sú kompenzované. Z tohto dôvodu je pri moderných domácich cestách potrebné poistenie cestovných výdavkov v prípade nemožnosti uskutočniť platený výlet.

V rámci tohto poistného programu je poistenou udalosťou nemožnosť poisteného uskutočniť platenú cestu (zahraničnú aj na Ukrajine) z týchto dôvodov:

■ poistený dostal zranenie alebo náhle ochorenie poisteného, ​​ktoré si vyžaduje hospitalizáciu;

■ akútna choroba poisteného, ​​ku ktorej došlo po zaplatení letenky a (alebo) cestovných dokladov, ktoré v deň začiatku poistnej zmluvy bránia poisteným v cestovaní;

■ smrť blízkeho príbuzného poisteného (otec, matka, manžel / manželka, manžel / manželka, dieťa), ku ktorému došlo po zaplatení povolenia poistníkom;

■ súdne konanie, na ktorom sa musí poistený zúčastniť rozhodnutím súdu, za predpokladu, že takéto rozhodnutie bolo prijaté potom, ako poistenec zaplatil plánovanú cestu;

■ neprijatie vstupného víza po včasnom predložení všetkých dokladov vyžadovaných konzulárnym úradom veľvyslanectva krajiny na včasnú registráciu.

V tomto prípade poistné udalosti nezahŕňajú nemožnosť poisteného uskutočniť platenú cestu v prípadoch, keď poistený utrpí úraz alebo náhle ochorenie poisteného, ​​ak k týmto udalostiam došlo v dôsledku:

■ poistený sa dopúšťa protiprávneho konania;

■ poistený je v stave intoxikácie alkoholom alebo drogami;

■ samovražda poisteného alebo pokus o samovraždu;

■ úmyselné zranenie poisteného;

■ úmyselné konanie poistenca zamerané na výskyt poistnej udalosti.

Dôkaz o poistnej udalosti v rámci programu cestovného poistenia je:

■ osvedčenie od lekárskeho zariadenia alebo osvedčenie o práceneschopnosti (v prípade poisteného zranenia alebo náhlej choroby poisteného);

■ úmrtný list (v prípade úmrtia blízkeho príbuzného poisteného);

■ osvedčenia od príslušných orgánov (v prípade sporu);

■ doklady preukazujúce včasné predloženie všetkých dokladov požadovaných konzulárnym úradom konzulárnemu úradu veľvyslanectva krajiny dočasného pobytu, príslušná pečiatka v pase (v prípade zamietnutia vstupného víza).

Poistné krytie sa vypláca vo výške rozdielu medzi nákladmi na cestu zaplatenými poistencom a sumou, ktorú musí cestovná spoločnosť vrátiť poistencovi v súvislosti s jeho odmietnutím cestovať v súlade s podmienkami zmluvy medzi poistencom a cestovnou spoločnosťou, ale nemôže prekročiť sumu poistenia.

Výška poistnej sadzby závisí iba od výšky poistnej sumy (čím vyššia je, tým vyššia je tarifa).

Popri uvedených troch poistných programoch, ktoré sú v súčasnosti najobľúbenejšie, existuje aj množstvo menej obvyklých programov dobrovoľného poistenia pre cestujúcich, ktorí cestujú (poistenie majetku turistov počas cesty, poistenie osobného majetku ponechané v mieste trvalého pobytu počas cesty, poistenie detí na dobu ich trvania) pobyt v detských táboroch a domovoch dôchodcov, poistenie cestujúcich atď.).

Vzťah cestovnej kancelárie a poisťovne je založený na dohode o spolupráci podpísanej stranami, ktorej predmetom je vzájomný úmysel strán v spolupráci na určitých programoch občianskeho poistenia.

Na základe tejto dohody má prevádzkovateľ právo:

■ zaradiť do zoznamu služieb poskytovaných svojim klientom cestujúcim na zájazdy na Ukrajine, v krajinách SNŠ, v zahraničí - úrazové poistenie pre prípad choroby;

■ dostáva od poisťovne informácie, dokumentáciu a reklamné materiály potrebné na poistenie;

■ požadovať províziu z každej poistnej zmluvy realizovanej turistom vo výške stanovenej poisťovateľom.

Prevádzkovateľ musí:

informovať každého turistu o poistných predpisoch a postupoch pre konanie turistov v prípade poistnej udalosti;

■ odporúčať najzodpovednejším a svedomitým zamestnancom uzatvárať zmluvy o obchodnom zastúpení, ktoré im umožňujú vykonávať poisťovacie činnosti a poskytujú im na to podmienky;

■ zabezpečiť podmienky na uchovávanie formulárov poistných zmlúv;

■ podľa poistných pravidiel správne vyplniť poistné zmluvy, prijímať platby od turistov;